대출이자 줄이는 방법은?

 

대출이자 줄이는 방법은?

○ 저렴한 금리로 받거나

○ 고금리를 대환으로 저렴하게 바꾸거나

크게 이렇게 두 가지로 나눌수가 있겠는데요~

저렴한 금리로 받는 것은 일반사람에게는 사실 좀 힘든게..

어디서 받아야 저렴하게 받을 수 있는지를 모르기 때문이 아닌가 싶습니다.

또한 내가 사용하고 있는 대출이 대환이 되는지도 어디서 어떻게 알아봐야 하는지...

하긴 해야 하는데 잘 몰라서 못하고 있는 경우가 많은 것도 있죠.

오늘은 어디서 받아야 저금리로 받을 수 있고..

어떻게 해야 내가 사용하고 있는 고금리를 저렴하게 대환해서 대출이자를

줄일 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

○ 저렴한 금리로 받는다 누구나 대출을 비싸게 이용하고 싶은 분은 없을텐데요..

현재 고금리를 사용한다면?

이는 대출에 대해서 무지하기 때문이라고 생각합니다.

항상 접하는 광고를 하는 금융사들이 사용자 입장에서 저금리대출을

하면 좋겠는데.. 돈만 주면 많은 사람들이 볼 수 있게 할수있기 때문에

광고 자체가 고금리를 부추기지 않나.. 하는 생각도 해봅니다.

 

1. 금융권을 먼저 알자

은행 > 서민대출 > 단위조합 > 보험사 > 캐피탈 > 저축은행 > 대부업

금융권별로 평균금리가 있답니다.

이렇게 정해지는 것은 금융사입장에서도 손해볼수는 없기 때문에

자신들이 가져온 금리(예금,적금,조달)보다 대출금리가 높게

책정될수밖에는 없는 구조랍니다.

고객들이 잘 모르는 부분이 위에 한 줄!!.....

금융권 구조를 모른다는 거죠.. 쉽게 접할 수 있는 은행은 금리가 저렴하고..

케이블에서 광고하는 곳은 저축은행이나 대부업.. 캐피탈이기 때문에

은행에서 안되면 무조건 금리가 높은 대부업이나 저축은행 캐피탈에서만

되는 것으로 알고 있답니다.

 

서민대출을 케이블 광고하는것 보셨나요?

조합도 광고를 하는데 대출광고 하는 것을 보셨나요? 없죠?

금리가 저렴하다는 기준은 10%초반까지를 저렴하다고 보며..

연20%가 넘으면 고금리라고 하죠, 현재 판매되고 있는

햇살론이나 바꿔드림론 기준이 연20%가 넘는 신용대출을 고금리라해서 대환할 수있는

대상으로 정하고 있기 때문이랍니다.

그럼 적어도 10%초반으로 받을 수 있는 곳을 찾으면 되겠네요..

그런 상품들은 은행 > 서민대출 > 단위조합 > 보험사 까지입니다.

 

 

2. 은행에서 받으려면?

- 연소득 2000만원이상

- 재직하는 회사가 규모가 좀 있어야 하고

- 현재 사용하는 대출이 적어야 하며

- 신용등급이 좋아야 하고(4등급이내)

- 재직기간 1년이 넘어야 하고 위 조건이라면 은행에 가시면 된답니다.

 

 

3. 서민대출을 받으려면?

- 연소득 4000만원이 넘지 않아야 한다

- 연소득 3000만원이상이라면 신용등급이 낮아야 한다

- 최대자금이 1000~2000만원이다

- 재직기간은 3개월이상은 되어야 한다

- 새희망은 4대보험 적용이 되야 한다

- 새희망은 기존채무가 3000만원이상 이라면 접수가 안된다

- 햇살론은 미보험자도 가능하다

- 햇살론은 기존채무가 연소득에 250%가 넘으면 힘들수도 있다

 

서민대출은 생계자금과 대환자금으로 나누는데...

대환은 밑에 얘기 하기로 하고..

생계만 봤을 때 은행에서 받을 수 있는 상품이 새희망홀씨라고 하며

최대 2000만원까지 금리는 연8%~12%사이에 마련이 가능하며 햇살론은

단위조합이나 저축은행에서 취급하며 최대 1000만원까지 가능하고

금리는 연7%대~10%대 정도로 마련이 가능하답니다.

 

 

 

4. 단위조합에서 받으려면?

- 조합원으로 되었을 경우 승인률이 더 좋으며 어떤 곳은 조합원만 된다

- 심사조건은 은행과 다를것이 없이 부채비율을 보지만 의외로 저렴하게 승인나는 경우가 있다

- 재직기간은 직장 규모에 따라서 3개월~6개월로 가능할 수 있다

- 연소득에 대한 기준은 없지만 부채비율이 맞아야 받을 수 있다

- 신용등급은 7등급안으로 들어와야 한다

 

 

 

5. 보험사에서 받으려면?

- 그렇지 않은 곳도 있지만 해당 보험사 상품을 이용중인 고객만 된다

- 재직기간은 6개월~1년정도는 되야 한다

- 연소득은 2000만원이상이여야 한다

- 신용등급은 나이스 5 / 올크레딧 5등급 안에는 들어와야 한다

- 간혹가다가 기업리스트에 있는 회사에 재직하는 직장인만 상대한다

요즘에는 캐피탈에서도 저금리 상품을 내놓고 있긴 하지만..

캐피탈에서 저렴하게 받을 수 있는 조건이라면 위 4가지 상품

(은행,서민대출,단위조합,보험사)으로 충분히 저렴하게 많은 자금 마련이

가능하기 때문에.. 위 4가지를 저금리 받을 수 있는 곳으로 생각합니다.

Tip: 요즘은 조회만으로는 신용등급이 내려가지 않는답니다.

실제 입금 받아야 부채비율이 높아지고 등급에 반영되게 된답니다.

쓰다보니 별로 도움이 안되는것 같아 민망하긴 하지만^^;; 기본은?

 

○ 신용등급이 좋으냐?

○ 기존대출이 별로 없느냐?

 

이 두가지만 충족이 된다면

위 4가지에서 저렴하게 받을 수 있답니다.

물론 기본적으로 재직기간과 소득대비 부채비율이 들어온다는 전제를 깔고 말한것이죠..

신용등급이 좋으려면 연체가 없고 기존대출이 별로 없다는 말이며..

기존대출이 별로 없다는 말은 부채비율이 좋아서 추가 자금을 저렴하게 구할 수

있다는 말이니.. 위 두가지가 저렴하게 대출을 받을 수 있는

가장 기본적인 조건이 아닌가 합니다.

Tip : 서민대출은 오히려 반대로 신용등급이 나빠도 기존대출이 많아도 가능하지만..

최대로 마련할 수 있는 자금에 제한이 있답니다.

 

○ 고금리는 대환으로 저렴하게 바꾼다 우리나라에서 가장 접하기 쉬운

대환상품은 바꿔드림론과 햇살론 전환대출이랍니다.

 

위에 저렴하게 생계형으로 받는 상품 중 새희망홀씨는 은행에 있고..

햇살론은 단위조합이나 저축은행에 있는 것처럼..

대환에서도 바꿔드림론은 자산관리공사를 통해서 은행에서 받을 수 있고..

햇살론은 단위조합이나 저축은행에서 받을 수 있답니다.

받는다기 보다는 고금리 금융사로 대환을 해준다고 말하는 것이 맞겠네요...

대환은 생계보다 훨씬 말하기 쉽답니다.

 대환할 수 있는 기준이 정해져 있기 때문인데요..

 

 

 

 

1. 바꿔드림론을 하려면?

- 연소득 4000만원미만 (부양가족 2인이상일 경우 4500만원까지)

- 최대 대환자금 3000만원까지 - 연20%가 넘는 신용대출만 가능

- 고금리를 6개월이상 정상상환한 경우만 가능

- 대환금액에 상관없이 소득대비 부채비율이 40%안쪽으로 되야 가능

- 4대보험 직장인이 유리하면 미보험인 경우는 최대 대환자금 500만원

- 재직기간은 3개월이상이면 가능

 

 

2. 햇살론 전환대출을 하려면?

- 연소득 4000만원미만

- 최대 대환자금 2000만원까지

- 연20%가 넘는 신용대출만 가능

- 고금리를 3개월 이상 정상 상환한 경우만 가능

- 대환금액이 1000만원 미만인 경우는 부채비율이 좀 높아도 가능

- 4대보험이던 미보험이던 서류만 충족되면 대환조건은 같음

- 재직기간은 3개월이상이면 가능

 

위 두 상품에서 공통된것은 대환할 수 없는 것은 토지담보,전세자금,차량할부,

카드대금,현금서비스..등은 대환에 넣을 수 가 없답니다.

물론 리볼빙도 마찬가지입니다.

좀 다른것은 바꿔드림론을 하면 은행채무로 남고 햇살론을 하면 단위조합이나

저축은행채무로 남게되며.. 고금리채무를 사용한 기간이 다르고

총 대환금액이 다르답니다.. 가장 느낌 팍!! 오게 하는 글을 잠깐 써보죠...

 

 

○ 1000만원대출을 연 25%금리로 5년 원리금균등상환하면?

 

월 상환금액(원금+이자)은 293,513원정도이며 총 이자는 7,610,794원정도가 된답니다.

그럼 같은 조건에 대환금리인 연7%~12% 사이인 연9%로 잡고

상환방식을 원금균등으로 하면?

월 상환금액(원금+이자)은 241,667원부터 시작해서 167,917원까지 내려가며

총 내는 이자는 2,287,500원으로.. 월 상환하는 금액도 점점 줄어들지만..

5년 동안 낸 이자에서 500만원 차이가 나는 것을 알 수 있답니다.

그것도 1000만원만 본것이며 금리도 고금리라고 하면 보통 사용하는것이 29%정도이니..

이 보다 더 이자를 내고 있다고 보면 되는거죠..

 

 

 

그러므로 대출이자 줄이는 방법은?

 

○ 처음부터 나한테 맞는 저금리상품을 이용한다.

○ 실수로 잘못 받았다면 최대한 빠른 시일내에 저금리로 대환한다..

 

이렇게 하는 방법은 위에 글을 다시 한 번 읽어 보시고 이해가 되지 않는 부분은

언제든 문의 주시면 무료로 친절하게 이해하기 쉽게 설명 드릴 수 있답니다.

오늘도 하루 수고 하셨습니다.

감사합니다.